Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay

779 lượt xem

viết bởi:

ngày: 13/01/2022

Để hỗ trợ tài chính phục vụ cho nhu cầu sử dụng vốn của các cá nhân và gia đình đã lựa  chọn hình thức vay ngân hàng. Đây được xem là một trong những xu hướng được lựa chọn nhiều hiện nay. Vậy lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết thông qua bài viết dưới đây.

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là lãi suất mà nhiều ngân hàng áp dụng tính cho một khoản vay. Dựa vào đó ngân hàng sẽ tính được tổng số tiền mà người vay cần trả hàng tháng.

Khi ngân hàng cho khách hàng vay một khoản tiền thì nhiệm vụ của người vay sau khi dùng khoản tiền đó thì phải trả thêm một khoản tiền lãi và số tiền gốc đã vay. Mức lãi suất này sẽ được thỏa thuận giữa các ngân hàng và khách hàng vay vốn sao cho phù hợp với quy định của ngân hàng ở thời điểm ký hợp đồng tín dụng.

Hiện nay, lãi suất vay ở những ngân hàng thường dao động từ 6 – 25%/năm. Tuy nhiên mức lãi suất vay này còn phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi hay cách tính lãi suất.

Thông thường, đối với hình thức vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 16 – 25%/năm. Đối với vay thế chấp lãi suất dao động từ 10 – 12%/năm.

Lãi suất vay tín chấp

  • Lãi suất vay tín chấp ưu đãi: Từ 10 – 16%/năm.

  • Khi hết ưu đãi mức lãi suất dao động từ 16 – 25%/năm.

Lãi suất vay thế chấp

  • Lãi suất bình thường: 10% – 16%/năm

  • Lãi suất ở thời gian đầu vay thế chấp: 6 – 8,3%/năm.

Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay

Lãi suất vay ngân hàng là lãi suất mà ngân hàng áp dụng tính cho một khoản vay

Các loại lãi suất cho vay

Hiện nay có 3 loại lãi suất cho vay, đó là:

Lãi suất cố định

Đây là lãi suất được giữ nguyên và không thay đổi trong thời gian vay vốn. Lãi  suất này được áp dụng cho những khoản vay ngắn hạn, những khoản vay tín chấp.

Ưu điểm:

  • Người vay có thể tính được các khoản chi phí có liên quan.

  • Tiền lãi sẽ được giữ nguyên khi lãi suất thị trường tăng.

Lãi suất thả nổi

Đây là lãi suất được điều chỉnh theo thời gian. Các ngân hàng thường điều chỉnh lãi suất theo định kỳ 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Lãi suất thả nổi được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm hoặc 2 năm, được áp dụng cho những khoản vay trung – dài hạn.

Ưu điểm:

  • Lãi suất thả nổi sẽ được tăng/giảm theo thị trường.

  • Lãi suất thị trường giảm thì lãi suất này cũng được điều chỉnh giảm theo.

Nhược điểm:

  • Người vay không dự tính được chi phí vay của mình do nguồn lãi suất thay đổi thường xuyên.

  • Lãi suất thị trường tăng thì chi phí lãi vay cũng tăng theo, gây bất lợi và khó khăn cho người đi vay.

Lãi suất hỗn hợp

Đây là lãi suất có sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định trong một thời gian nhất định và sau này nó sẽ được thả nổi.

  • Ưu điểm: Lãi suất ban đầu là mức lãi suất cố định có nhiều ưu điểm, giúp người vay giảm được nhiều chi phí lãi trong thời gian vốn gốc cao.

  • Nhược điểm: Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được các ngân hàng thả nổi. Nếu lãi thị trường tăng thì mức lãi suất người vay chịu cũng tăng cao.

Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay

Các loại lãi suất cho vay phổ biến hiện nay

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng

Theo Banker.com.vn, hiện có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến:

Tính lãi suất trên dư nợ gốc

Đây là phương pháp tính lãi theo đó tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ gốc không thay đổi hàng tháng. Cách này có nghĩa là dù gốc có giảm tuy nhiên lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Công thức tính lãi suất dư nợ gốc:

  • Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

  • Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc x Lãi suất tháng

  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Tính lãi suất dư nợ giảm dần

Lãi chỉ được tính dựa trên số tiền mà các bạn còn nợ. Đây là phương pháp tính phổ biến mà các ngân hàng thương mại cho những nhu cầu vay từ vay tiêu dùng cho đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Công thức tính lãi suất dư nợ giảm dần:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay x lãi suất cố định hàng tháng

Công cụ tính lãi vay ngân hàng

Người dùng có thể dùng công cụ tính lãi suất vay ngân hàng của TheBank. Công cụ này tương đối đơn giản. Người vay chỉ cần nhập số tiền cần vay, thời gian và là hình thức vay tương ứng. Hệ thống sẽ trẻ kết quả một cách chi tiết và cụ thể nhất.

Bạn có thể làm theo hướng dẫn dưới đây:

  • Bước 1: Truy cập vào website Thebank.vn, chọn “Ước tính số tiền vay phải trả hàng tháng”.

  • Bước 2: Nhập đầy đủ thông tin (Số tiền vay, kỳ hạn và lãi suất).

  • Bước 3: Hệ thống sẽ trả kết quả.

Lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất hiện nay

Thông thường khi vay vốn người đi vay thường để ý đến lãi suất và chương trình ưu đãi của ngân hàng đó như thế nào. Nhiều ngân hàng hiện nay thường điều chỉnh lãi suất vay ở mức rất thấp.

Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay

10 ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp nhất

Những câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng

Người vay nên chọn thời hạn vay tại ngân hàng như thế nào?

Thời hạn cho vay là thời gian trong kỳ hạn được thoả thuận giữa người cho vay (ngân hàng) và người đi vay (khách hàng). Khi đến cuối khoảng thời gian đó người đi vay phải trả hết nợ.

Tuỳ thuộc vào điều kiện của từng khách hàng sẽ có thời hạn vay khác nhau:

Đối với thời hạn vay ngắn: Điều này sẽ giúp cho thời hạn trả nợ được rút ngắn, số tiền gốc sẽ giảm đi nhanh chóng sau mỗi một lần trả. Người vay cần lưu ý tính toán sao cho thật hợp lý để số nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập của mình.

Đối với thời hạn vay dài: Điều đó đồng nghĩa với việc mức trả hàng tháng sxex ít đi, áp lực trả nợ giảm bớt.

Cần làm gì khi bị nợ quá hạn ngân hàng?

  • Hãy trao đổi trực tiếp với ngân hàng để tìm ra biện pháp xử lý phù hợp.

  • Hãy đưa ra những phương án giải quyết khoản nợ.

  • Cần phải chủ động và nhạy bén khi đưa ra mức lãi suất thấp hơn để giảm được số tiền trả nợ của mình.

  • Nếu quên thời hạn trả nợ hãy hoàn tiền gốc và lãi càng sớm càng tốt.

Nên chọn vay ở ngân hàng nào tốt nhất?

Người vay thường vay tiền uy tín ở những ngân hàng có lãi suất cho vay thấp. Và điều kiện sẽ là khả năng tài chính tốt, minh bạch và phải được chứng minh. Tuy nhiên bạn cũng phải xem ngân hàng đó mình có đáp ứng được những yêu cầu mà họ đề ra hay không. Tuỳ thuộc trường hợp bạn hãy cân nhắc về giá trị khoản vay, thời hạn và lãi suất để chọn được ngân hàng phù hợp.

Bên cạnh đó bạn có thể:

  • Tham khảo ý kiến từ bạn bè, người thân, những người đã từng vay để có thêm nhiều kinh nghiệm.

  • Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để họ tư vấn.

Tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay

Tuỳ thuộc vào điều kiện của từng khách hàng sẽ có thời hạn vay khác nhau

Kết luận

Như vậy có thể nói, lãi suất vay ngân hàng được áp dụng hiện nay mang đến cho người vay nhiều lợi ích. Điều đó sẽ giúp bạn tiếp cận được nguồn vốn mong muốn một cách dễ dàng và nhanh chóng nhất có thể. Hãy chọn cho mình địa chỉ ngân hàng phù hợp để giải quyết khó khăn tài chính của mình bạn nhé.

Bài viết liên quan